¿Cumple 65 años en Florida?
Esto es exactamente qué hacer

Como por su cumpleaños número 64, empieza a llegar el correo. Sobres con águilas. Folletos brillantes de aseguradoras de las que nunca ha oído hablar. Llamadas a la hora de la cena. Todo urgente, nada claro.

Esto es lo que de verdad importa: cumplir 65 años activa un reloj de siete meses, y dos de las decisiones que usted tome durante ese tiempo lo pueden acompañar por el resto de su vida. Todo lo demás es ruido.

Me llamo Jonathan Tirado y soy asesor licenciado de Medicare. Trabajo con residentes de Florida en Miami-Dade, Broward, Palm Beach y en todo el estado. Esta página le explica el calendario. Si prefiere simplemente hablarlo con alguien, eso también es gratis — llame o mande un mensaje de texto al 786-671-5760 (TTY 711).

Su ventana de siete meses, paso a paso

Su Período de Inscripción Inicial cubre los tres meses antes del mes de su cumpleaños, el mes de su cumpleaños, y los tres meses después. El momento en que usted actúa dentro de esa ventana cambia la fecha en que empieza su cobertura.

1. 6 meses antes de cumplir 65 Averigüe si su inscripción es automática ¿Ya está cobrando Seguro Social o Jubilación Ferroviaria? Las Partes A y B empiezan solas y su tarjeta le llega por correo. ¿Todavía no está cobrando? Entonces usted es responsable de inscribirse por su cuenta. Esta sola pregunta determina todo lo demás.
2. 4 meses antes Aclare la cobertura de su trabajo ¿Todavía trabaja, o tiene cobertura por el plan de su esposo o esposa? Hágale una sola pregunta al administrador de beneficios: ¿este empleador tiene 20 empleados o más? Veinte o más, y por lo general puede retrasar la Parte B sin riesgo. Menos de veinte, y Medicare normalmente pasa a pagar primero — retrasarla le puede dejar huecos de cobertura y multas.
3. 3 meses antes Se abre su ventana — inscríbase ahora Inscríbase en las Partes A y B a través de la Administración del Seguro Social. Si se inscribe durante estos tres meses, su cobertura empieza el primer día del mes de su cumpleaños. Este es el camino más limpio.
4. 2 a 3 meses antes Decida cómo va a recibir su cobertura Hay dos caminos: Medicare Original más una póliza Medigap más un plan de medicamentos de la Parte D por separado, o un plan Medicare Advantage que lo junta todo. Traiga tres cosas a esta decisión — su código postal, sus médicos, y la lista de sus medicamentos.
5. El mes de su cumpleaños Empieza la cobertura Si se inscribió temprano, está cubierto desde el primer día de este mes. Si esperó, su fecha de inicio se corre para más adelante.
6. Hasta 3 meses después Última oportunidad — después se cierra la ventana Inscribirse en este tramo todavía cuenta, pero la cobertura empieza más tarde y usted puede quedarse sin seguro mientras tanto. Después de esto, a menos que califique para un Período Especial de Inscripción, le toca esperar — y el reloj de la multa ya está corriendo.

Las dos multas que vale la pena entender

Multa	Cómo se calcula	Cuánto dura
Inscripción tardía en la Parte B	Le suma 10% a su prima mensual por cada período completo de 12 meses en que usted pudo haber tenido la Parte B y no la tuvo.	Todo el tiempo que usted tenga la Parte B. No se vence nunca.
Inscripción tardía en la Parte D	Le suma aproximadamente 1% de la prima base nacional del beneficiario por cada mes que pasó sin cobertura acreditable de medicamentos.	Todo el tiempo que usted tenga la Parte D. También es permanente.

Las dos se pueden evitar por completo. Y las dos son la razón por la que vale más una llamada de quince minutos que una suposición. Si usted tuvo cobertura calificada de un empleador, o está dentro de un Período Especial de Inscripción y no se ha dado cuenta, es posible que no deba absolutamente nada — pero tiene que quedar documentado correctamente.

Tres situaciones que son específicamente un problema de Florida

Se está mudando a Florida y cumpliendo 65 al mismo tiempo

Esto pasa mucho aquí y confunde a la gente. Los planes Medicare Advantage y de la Parte D se venden condado por condado — el plan que se veía excelente en Nueva Jersey no se vende en el condado de Lee, y las redes son completamente distintas. Si puede, establezca su dirección en Florida antes de escoger un plan. Si ya se inscribió allá en el norte, un cambio de domicilio permanente le abre un Período Especial de Inscripción para poder cambiarse al llegar.

Sigue trabajando después de los 65

Muchos floridanos lo hacen. La regla del tamaño del empleador que mencioné arriba lo es todo, y los departamentos de recursos humanos se equivocan más seguido de lo que uno pensaría. Consiga la respuesta por escrito si puede, y guarde la prueba de cobertura acreditable — la va a necesitar después para evitar una multa.

Pasa parte del año en Florida y parte en otro lado

Los planes Medicare Advantage están armados alrededor de una red local. La atención de emergencia y de urgencia lo acompaña a cualquier parte del país; la atención de rutina normalmente no. Si pasa los veranos en el norte, dígalo antes de inscribirse — un plan PPO o de red nacional le va a servir mucho mejor que un HMO local cerrado. Esto es fácil de hacer bien la primera vez y muy molesto de deshacer después.

Qué tener a la mano cuando hablemos

• Su código postal — la disponibilidad de planes es por condado
• Sus médicos — nombres y, si se puede, el grupo médico o el sistema hospitalario
• Sus medicamentos — nombres y dosis; esto es lo que más mueve la diferencia de costo
• Su fecha de nacimiento — para ubicar exactamente en qué punto de su ventana está
• Detalles de la cobertura del trabajo, si usted o su esposo o esposa siguen trabajando

Preguntas que la gente sí hace

¿Me inscriben automáticamente en Medicare a los 65?

Solo si ya está recibiendo beneficios del Seguro Social o de Jubilación Ferroviaria. Si no, no — usted tiene que inscribirse por su cuenta ante la Administración del Seguro Social. Nadie se lo va a recordar.

¿Tengo que tomar la Parte B si todavía estoy trabajando?

Si su empleador tiene 20 empleados o más, por lo general la puede retrasar sin multa y obtiene un Período Especial de Inscripción cuando termine esa cobertura. Con menos de 20 empleados, Medicare normalmente paga primero y retrasarla es arriesgado. Confirme el número de empleados con su administrador de beneficios — no lo adivine.

¿Me conviene Medicare Advantage o Medigap?

Ninguno de los dos es mejor para todo el mundo. Medicare Advantage por lo general significa primas más bajas, extras incluidos como dental y visión, y una red de proveedores. Medigap por lo general significa primas más altas, libertad casi total para ver a cualquier médico que acepte Medicare, y costos muy predecibles. Depende de su salud, su presupuesto, y cuánto viaja. Hay además un detalle de tiempo que vale la pena saber: su período único de inscripción abierta de Medigap a los 65 años es cuando puede conseguir una póliza sin evaluación médica. Pregúnteme de eso antes de decidir.

Se me pasó mi ventana. ¿Ya quedé atrapado?

Tal vez no. Existen Períodos Especiales de Inscripción por perder la cobertura del trabajo, por mudarse, por calificar para Medicaid o Ayuda Adicional, y por desastres declarados federalmente — algo que en Florida pasa casi todos los años. Llame antes de dar por hecho lo peor.

¿Esto se va a convertir en una venta a presión?

No. Mucha gente con la que hablo termina quedándose en el plan de su trabajo o escogiendo Medicare Original, y ese es un buen resultado. Si usted se quiere inscribir, yo me encargo del papeleo. Si no, de todos modos se queda con las respuestas.

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